Контекстная реклама микрозаймов в США: запреты не работают?

В продолжение темы микрозаймов, давайте узнаем, как индустрии «кредитов до зарплаты» удается рекламироваться, несмотря на изменение политики Google. Защитники прав потребителей давно считают кредиты до зарплаты синонимом рабства. Микрозаймы часто облагаются астрономической ставкой, из-за которой потребители попадает в долговую яму. В октябре 2016 Федеральная комиссия по торговле штата Невада оштрафовала сервис микрозаймов на рекордные $1,3 млрд. В мае прошлого года Google начала блокировать рекламу, связанную с сервисами микрозаймов и кредитованием по повышенной ставке. По логике, Google должен был потерять несколько миллионов от прибыли с рекламы, но это практически не отразилось на доходах компании. Почему? Потому что это, на самом деле, нельзя назвать запретом, и рекламодатели быстро поняли это, адаптировав объявления под обновленную политику Google. Теперь на посадочных страницах рекламодатели показывают информацию, которые отвечают новым требованиям (годовая ставка [Annual Percentage Rate] не превышает 36%, а минимальный срок выплаты составляет 60 дней). Однако при этом на лендингах идет текст мелким шрифтом, который даёт понять, что все это формальность для прохождение модерации в Гугл.

Вебмастер и другие посредники не несут ответственности за указанную годовую процентную ставку

За некоторыми исключениями в лице Discover Personal Loans, CashNetUSA и др. Рекламодатели – лишь источники лидов или кредитные брокеры. Другими словами, просто посредники. Такие рекламодатели предлагают условия, отвечающие требованиям Google, на посадочных страницах, но при этом необязательно эти условий выполняются на самом деле. Офферы (часто мелким шрифтом внизу страницы), обычно соответствуют политике Google. Но при более детальном ознакомлении выясняется, что актуальная процентная ставка может превышать рекламируемую. Встречаются такие примеры: Цитирую предложение LoansOfSuccess.com:

LoansOfSuccess не гарантирует указанную процентную ставку, так как является кредитной сетью. То есть, ставка для клиента может составлять 5,99-35,99%. Максимальная годовая ставка – 35,99%. При предоставлении кредитования кредитор может предлагать ставку, отличную от указанного нами диапазона. Пожалуйста, перепроверяйте условия кредитования до подтверждения и подписи соглашения.

LendingTree пошли ещё дальше, и на посадочной странице указали, что, так как я перешёл на сайт с «платной рекламы Google», к офферам, которые я вижу на LendingTree, будут приставлены цитаты «процентная ставка не выше 35,99%, со сроком выплаты от 61 дня до 180 месяцев». Всё звучит круто, за исключением фрагмента «Итоговая процентная ставка зависит от… и должна быть согласована между вами и кредитором».

Дубликаты

Объявления LoansOnline.direct и LoansForSuccess.com ведут на идентичные посадочные страницы с одинаковыми картинками, заголовками и формой. Не понятно, владеет ли LoansOfSuccess страницей LoansOnline или же вторые просто скопировали её. Домен LoansOfSuccess.com зарегистрирован в США, а LoansOnline.direct – в Панаме.

Объявления только с прямым звонком

CashNetUSA – это прямой кредитор, который, как я выяснил, использует разные тактики привлечения клиентов. Ниже можно видеть пример объявления только с прямым звонком (call-only), для которого компания использует домен personal-loan.phoneloans.us, а в заголовке после номера телефона стоит пометка «Кредиты до зарплаты по телефону». Call-only объявления не перенаправляют пользователей на сайт. Вместо этого, при нажатии мобильное устройство предлагает набрать номер телефона. Я набрал номер, и услышал, что дозвонился до CashNetUSA. Спросил, могу ли я получить кредит в тот же день, если соответствую всем условиям. Агент ответил, что кредитование производится на следующий день, если я не клиент Wells Fargo (прим. пер. - один из крупнейших коммерческих банков, финансирующий сервис микрозаймов CashNetUSA).

Спам в Гулл Картах

И хотя это не связано с объявлениями, я выяснил, что CashNetUSA использует не совсем честные приемы и в Google Maps. Как известно, Google Map Maker позволяет любому человеку добавить фирму в Google Maps, и многие этим злоупотребляют. При запросе «payday loans», поиск выдал несколько результатов поблизости, включая один с подтвержденным местоположением – RepubliCash – и два неподтвержденных результата, которые больше напоминают спам из Google Map Maker. Попробовал позвонить My Maine Payday из-за местного номера. «Оставьте голосовое сообщение...». Но как, если ящик входящих сообщений полон? Хорошо, попробуем Payday Loan из Портленда. Кликнул по ссылке на сайт, и оказался на maine-payday-loans.xyz/location/portland.php. Телефон на посадочной странице совпадал с указанным в Картах. И принадлежит он CashNetUSA. Агент, что неудивительно, был не в курсе «присутствия маркера CashNetUSA в Google Картах, так как сервис работает только онлайн, а головной офис компании расположен в Чикаго».

Bing самый добрый?

Поиск Google включает объявления, а также локальные и органические результаты, и пользователи видят разные предложения. А бан Google касается исключительно рекламных объявлений. Поисковая система Bing вообще не блокирует рекламу микрозаймов, но в политике о финансовых продуктах и услугах отмечено, что реклама кредитов до зарплаты и других микрозаймов «может иметь повышенные требования к соответствию и подвергаться более тщательной проверке».

Заключение

Как видите, несмотря на ограничения, реклама микрозаймов никуда не исчезла, и если даже крупные компании находят как обойти запреты, то для арбитражников и вебмастеров существует еще больше мелких тропинок ведущих к большим заработкам на партнерках по микрозаймам ;)